Vakuudellinen laina on loistava vaihtoehto, kun tarvitset rahoitusta isompaan hankintaan, kuten asunnon ostoon, remontointiin tai auton hankintaan. Vakuudellisessa lainassa lainan vakuutena toimii lainanhakijan omaisuus, kuten asunto tai auto. Tämä tuo pankille varmuutta lainan takaisinmaksusta ja mahdollistaa yleensä edullisemman koron kuin vakuudettomassa lainassa.
Miten vakuudellinen laina toimii?
Vakuudellinen laina on pääomalaina, joka myönnetään tietylle tarkoitukselle. Lainan summan tulee olla suhteessa vakuuden arvoon. Pankki arvioi vakuuden arvon ja tekee sen pohjalta lainatarjouksen. Lainan korko ja ehdot määräytyvät lainan summan, vakuuden arvon, lainanhakijan taloudellisen tilanteen ja muiden tekijöiden perusteella.
Vakuudellisen lainan tyyppejä
Vakuudellisia lainoja on tarjolla useita erilaisia, joista yleisimpiä ovat:
- Asunntolaina: Asunnon ostoon tarkoitettu laina, jonka vakuutena on ostettava asunto.
- Yhteisölaina: Asunto-osakkeen ostoon tarkoitettu laina, jonka vakuutena on ostettava asunto-osake.
- Lisälaina: Olemassa olevan asunnon vakuusarvoa hyödyntäen otettava laina.
- Kulutusluotto vakuudella: Kulutustarkoituksiin tarkoitettu laina, jonka vakuutena voi toimia esimerkiksi asunto tai auto.
- Yrityslainat: Yritysten investointeihin ja liiketoiminnan rahoitukseen tarkoitetut lainat, joiden vakuutena voi toimia yrityksen omaisuutta.
Vakuudellisen lainan edut
Vakuudellisella lainalla on useita etuja vakuudettomaan lainaan verrattuna:
- Alhaisempi korko: Vakuuden ansiosta lainan riski on pienempi, joten pankki voi tarjota edullisemman koron.
- Suurempi lainasumma: Vakuuden avulla on mahdollista saada suurempi lainasumma kuin vakuudettomalla lainalla.
- Pidempi laina-aika: Vakuudellisia lainoja myönnetään yleensä pidemmällä takaisinmaksuajalla kuin vakuudettomia lainoja.
- Joustavuus: Lainaa voi usein lyhentää joustavasti omien tarpeiden mukaan.
Vakuudellisen lainan haitat
Vakuudellisella lainalla on myös joitain haittoja:
- Vakuuden tarve: Lainan saamiseksi tarvitaan vakuus, joka voi olla esimerkiksi asunto tai auto.
- Panttioikeus: Vakuuden omistaja menettää vakuuden hallinnan lainan takaisinmaksun ajaksi.
- Riski vakuuden menettämisestä: Jos et pysty maksamaan lainaa takaisin, vakuus voi pahimmillaan joutua myyntiin.
Vakuudellisen lainan ottaminen
Vakuudellisen lainan ottaminen on prosessi, joka vaatii hieman suunnittelua. Ennen lainan hakemista on tärkeää vertailla eri pankkien tarjouksia ja varmistaa, että laina sopii omaan taloudelliseen tilanteeseen. Lainan hakemiseen tarvitset yleensä seuraavat asiakirjat:
- Henkilökortti tai passi
- Pankkitiliotteet
- Työtodistus tai veroilmoitus
- Vakuuden omistusoikeustodistus
Lue myös: MTV3 (diginyt.fi)